商户营业厅转账限额设置与结算流程指南
一、转账限额设置方式
商户可通过以下三种方式设置对公账户转账限额：
- 网上银行设置：登录企业网银后台，在安全设置模块选择转账限额管理，输入验证信息后调整单笔/日累计额度
- 手机银行设置：通过银行APP的「转账设置」功能，在交易限额管理界面输入新的限额数值
- 柜台办理：携带营业执照、法人身份证及授权文件到开户行填写申请表，经审核后完成调整
| 银行 | 手机银行 | 柜台办理 |
|---|---|---|
| 工商银行 | 支持 | 需法人到场 |
| 建设银行 | 单笔≤50万 | 即时生效 |
二、结算流程规范
标准结算流程包含以下关键步骤：
- 每日营业结束后生成交易明细报表
- 财务人员审核原始凭证与系统数据
- 通过企业网银发起批量转账指令
- 银行系统进行交易对账确认
建议设置双重审核机制：制单员提交转账申请后，需经授权人员复核确认方可执行
三、风险控制要点
商户应特别注意以下风险管理措施：
- 按岗位职责分配网银操作权限
- 定期更新支付设备安全证书
- 保留原始交易凭证至少5年
建议每月与银行对账，发现异常交易需在3个工作日内申报
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