敏锐识别异常交易
官巷口营业厅员工在日常业务办理中，通过系统预警与人工核验相结合，成功识别出可疑账户交易行为。工作人员发现某客户账户出现异常资金流动后，立即启动风险核查程序，通过询问资金来源、交易用途及账户使用情况，发现客户存在被诈骗分子操控账户的迹象。
高效执行警银联动
在确认风险后，网点迅速响应警银联动机制：
- 第一时间冻结可疑账户资金
- 通过反诈中心绿色通道报送线索
- 配合民警完成现场取证工作
该机制使得警方在24小时内成功拦截涉诈资金并锁定犯罪嫌疑人。
创新反诈宣传模式
营业厅将反诈工作融入日常服务：
- 设立反诈宣教义警台，每月更新典型案例
- 开发”情景问答”互动程序，模拟诈骗话术
- 制作方言版反诈短视频在等候区循环播放
通过沉浸式宣传使客户防诈知识知晓率提升40%。
构建全流程风控体系
该网点建立三级防诈响应机制：
- 柜面人员初筛可疑交易
- 合规专员深度核查账户流水
- 反诈专家联合警方研判处置
2024年累计拦截电诈交易27起，挽回群众损失超300万元，风控模型准确率达92%。
实践启示
官巷口营业厅通过”科技预警+人工研判”双轮驱动，建立”事前预防-事中拦截-事后追踪”的全链条反诈体系。其成功经验表明：金融机构与公安机关的深度协同、员工专业素养持续提升、客户教育模式创新，是筑牢金融反诈防线的三大支柱。
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