一、健全风险识别机制
平安银行无锡营业厅建立多层级风险筛查流程，通过“企查查”等工具核查交易方资质真实性。例如曾有客户欲向某科技公司汇款时，员工发现收款方主营业务与客户描述不符，及时拦截可疑交易并联动警方介入。同时设立异常交易报送机制，对高频转账、跨区域资金流动等行为实施动态监测。
二、强化员工反诈能力
通过三阶段培训体系提升员工反诈水平：
- 基础培训：每月开展新型诈骗手法解析课程，覆盖杀猪盘、虚假理财APP等典型模式
- 情景演练：模拟跨境赌博资金转移、高息理财话术应对等场景
- 考核机制：将风险识别准确率纳入绩效考核，2024年员工诈骗拦截成功率提升至92%
三、构建客户教育体系
针对不同客群实施精准宣教：老年客户重点讲解电信诈骗话术识别，通过案例展示虚假保险理财套路；投资客户则警示虚假证券平台特征，如要求转账至个人账户、承诺保本高息等高风险行为。营业厅设置反诈互动体验区，利用VR技术模拟诈骗全流程，2024年累计开展48场社区宣讲活动。
四、技术拦截与账户管控
建立智能风控系统实现三重防护：
- 事前预警：对接公安反诈数据库，自动识别涉诈账户并弹窗提示
- 事中干预：对可疑交易实施延迟到账，设置单日转账限额
- 事后追溯：保留完整资金流水记录，2025年协助警方追回被骗资金超300万元
五、协同反诈网络建设
与无锡市公安局建立“警银通”联动平台，实现可疑账户信息10分钟内共享。2024年通过该机制成功阻断12起团伙诈骗，冻结涉案账户26个。同时联合行业协会发布《投资理财风险白皮书》，定期更新非法集资特征库。
平安银行无锡营业厅通过机制完善、技术赋能、教育先行三大核心策略，构建起覆盖事前预防、事中阻断、事后处置的全链条反诈体系。2024年该行投资类诈骗案件同比下降67%，成为区域性金融机构风险防控标杆。
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