康泰营业厅未经告知自动开通保险现象溯源
事件背景
自2023年起，大量消费者投诉康泰营业厅在未明确告知的情况下自动开通保险服务。典型案例显示，用户仅完成基础业务办理后，即被系统默认投保名为「小乐行」的意外险，部分案例中投保流程甚至无需人脸识别或电子签名确认。
涉事保险产品通常标注为「免费赠险」，但实际存在以下特征：
- 默认开通自动续保功能
- 未提供完整条款说明文档
- 需主动致电客服才能取消
系统漏洞与信息滥用
技术调查表明该现象与三个核心环节相关：
- 信息获取渠道异常：用户身份证号、联系方式等敏感数据疑似通过第三方合作平台违规获取
- 投保流程缺陷：系统将「业务办理确认」与「保险开通」进行捆绑式设计，界面提示存在误导性
- 风控机制失效：未执行银保监会规定的双录（录音录像）要求，跳过关键身份核验步骤
用户权益受损情况
该操作模式已引发多重风险：
| 类型 | 比例 | 典型案例 |
|---|---|---|
| 隐私泄露 | 63% | 非客户被擅自投保 |
| 强制续保 | 28% | 免费期后自动扣费 |
更严重的是，部分用户因未被告知健康告知义务，在出险时遭遇拒赔，形成合同纠纷。
法律风险与行业规范
根据《保险法》第十六条，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人有权解除合同。但该条款的适用前提是双方存在真实投保合意。康泰营业厅的自动化投保行为，因缺乏有效告知环节，已涉嫌构成格式条款无效情形。
监管部门明确要求：
- 禁止捆绑销售保险产品
- 必须进行投保意愿确认
- 需完整展示免责条款
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