一、赔付比例陷阱
康宁终身保险的轻症赔付比例仅为20%，显著低于市场主流产品的30%赔付标准。以50万保额为例，轻症赔付差额达5万元，重症与身故赔付虽标榜300%保额，但实际受限于强制绑定的责任条款。
二、责任绑定与保费问题
该产品强制捆绑重疾与身故责任，导致两项保障无法独立生效。若先触发重疾赔付，则身故保障自动失效，相当于支付双倍保费仅获得单项风险覆盖。30岁男性投保50万保额时，年缴保费高达1.5万元，比同类产品溢价超150%。
三、理赔流程的限制性条款
理赔需满足多项隐性条件：
- 180天等待期后发生的疾病或身故才符合赔付资格
- 需提供二级以上医院开具的医学证明及公安部门出具的死亡证明
- 自杀、战争等情形明确列为免责条款
四、健康告知的隐性风险
投保时健康告知存在模糊定义，如对”恶性肿瘤”的界定排除原位癌等早期病变，且要求投保人主动追溯既往病史，客观上增加理赔拒付风险。
康宁终身保险通过捆绑销售、赔付比例缩水、严苛理赔条件等方式，形成系统性条款壁垒。消费者需特别注意等待期规则、责任免除范围及保费构成，建议投保前横向对比多款产品的IRR（内部收益率）指标。
内容仅供参考，具体资费以办理页面为准。其原创性以及文中表达的观点和判断不代表本网站。如有问题，请联系客服处理。
本文由神卡网发布。发布者：编辑员。禁止采集与转载行为，违者必究。出处：https://www.xnnu.com/252016.html
