一、风险防控机制建设
澧县支行通过建立账户全生命周期管理体系，强化客户身份识别与交易监测。按照账户分类分级原则，对高频交易、异地开户等风险特征实施差异化管控，2024年累计拦截可疑转账27笔，涉及金额超200万元。建立涉诈账户“黑名单”动态更新机制，与公安机关实现数据实时共享，确保风险账户快速冻结。
二、员工专业能力提升
通过系统化培训锻造反诈铁军，具体措施包括：
- 开展《反电信网络诈骗法》专题轮训，2023年累计培训员工120人次
- 建立晨会案例研讨制度，分析典型诈骗话术与行为特征
- 实施“红蓝对抗”演练，提升柜面人员劝阻话术应用能力
三、科技赋能精准识别
部署智能反诈监测系统，实现三大技术突破：
| 技术模块 | 功能描述 |
|---|---|
| 交易画像系统 | 识别分散转入、集中转出等异常模式 |
| 人脸识别预警 | 比对开户人与操作者生物特征 |
| 语义分析引擎 | 解析客户转账用途陈述矛盾点 |
四、多维宣传教育网络
构建“五位一体”宣传体系：营业大厅设置反诈互动体验区，社区开展老年人防骗剧场，校园举办金融知识竞赛，企业进行财务人员专项培训，线上制作方言反诈短视频。2024年累计发放宣传手册1.2万份，覆盖辖区85%常住人口。
通过机制完善、能力建设、技术升级与宣传创新四维联动，澧县支行形成“预防-识别-拦截-教育”全链条反诈闭环。2024年客户资金损失同比下降63%，成功协助公安机关破获3起跨境电诈案件，切实守护群众财产安全与社会金融稳定。
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