安全风险防控
营业厅要求本人到场办理业务的核心原因在于防控资金风险。通过生物特征核验、证件比对等现场验证手段，可有效避免他人冒用身份办理敏感业务（如账户解挂、密码重置），从源头切断电信诈骗等违法犯罪行为的实施路径。
- 账户解冻与密码重置
- 大额资金划转
- 银行卡补办
身份核验机制
现代营业厅采用三级身份核验体系：
- 人工核对证件照片与办理人面部特征
- 联网核查系统验证证件真伪
- 活体检测技术防止照片/视频伪造
该机制可确保人证一致性要求，防止身份信息被冒用。部分业务还需留存现场影像记录，作为后期争议处理的法定依据。
合规性要求
根据《金融机构客户身份识别管理办法》等监管规定，涉及资金交易和身份变更的业务必须履行”面对面”核验义务。该要求主要基于：
- 反洗钱法第十七条客户身份识别义务
- 个人信息保护法第十条信息处理原则
- 支付结算管理办法第三十二条风险控制条款
例外情形处理
针对特殊群体设有便民服务通道：
- 行动不便者可申请移动终端上门服务
- 重大疾病患者允许公证委托代办
- 未成年人业务由法定监护人陪同办理
营业厅通过”特事特办”机制平衡风控要求与人文关怀，但需提供医院证明等法定材料。
本人到场要求本质是金融机构履行法定职责的重要风控措施。随着远程核身技术的发展，部分简单业务已实现线上办理，但涉及资金安全的核心业务仍需保持线下核验机制，这是维护金融秩序和保护公民财产权的必要举措。
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