一、合规监管的硬性要求
达州银行要求客户说明取现用途，主要源于《反洗钱法》等法规的强制规定。根据央行监管要求，单笔取现超过5万元需登记资金流向，以便追踪可疑交易。此举并非针对特定客户，而是金融机构履行法定义务的标准化流程。
二、反洗钱与防诈骗双重防线
银行通过用途核实构建双重风险防控机制：
- 反洗钱监控：识别异常资金流动，防范非法资金通过现金交易洗白
- 电信诈骗拦截：2024年达州地区曾阻止多起老年人受骗取现案例，成功率提升37%
三、如何应对银行的合规询问
客户可参考以下应答策略：
- 简明回答：如“购房首付”“装修费用”等概括性表述
- 模糊处理：涉及隐私时使用“家庭开支”“个人事务”等中性描述
- 避免敏感词：不提“投资”“理财”等易触发风控系统的词汇
四、常见问题解答
| 问题 | 官方答复 |
|---|---|
| 必须透露具体用途吗？ | 仅需说明资金使用方向，不强制提供凭证 |
| 哪些情况会被拒绝取现？ | 无法合理解释用途且触发风控预警 |
| 取款自由与监管是否冲突？ | 依法合规前提下保障客户存取自由 |
达州银行的取现用途询问机制，本质上是平衡金融安全与客户权益的合规措施。客户只需配合提供基础资金流向信息，即可高效完成交易，该流程已在2025年新版《现金管理条例》中得到进一步规范。
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