一、法律合规要求
根据《反洗钱法》及金融机构监管规定，银行需履行客户身份识别义务（KYC原则），包括转账时核验收款人姓名、账户等关键信息。该要求旨在防止非法资金流动，确保交易符合国际反恐融资标准。
我国《个人存款账户实名制规定》明确要求，银行账户必须实现实名制管理。邮政营业厅作为金融机构，需通过核验确保收款账户与实名登记信息完全匹配，杜绝匿名交易。
二、安全风险防范
信息核验可有效防范三类风险：
- 诈骗风险：拦截冒充公检法等电信诈骗资金转移
- 操作风险：避免因账号输入错误导致的资金误转
- 洗钱风险：阻断利用虚假身份进行的非法资金流转
三、操作规范要求
邮政储蓄银行转账需核验以下核心信息：
- 收款人全名（需与身份证件完全一致）
- 完整账户信息（含银行代码、支行名称及账号）
- 资金用途说明（大额转账需明确备注）
特殊业务如国际汇款还需提供SWIFT代码、开户行地址等补充信息。
四、用户权益保护
信息核验机制为储户提供三重保障：
- 资金流向追踪依据，便于争议调解
- 错误转账快速冻结机制
- 反诈预警系统联动保护
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