一、前期材料准备
- 有效身份证件（身份证/护照）原件
- 转出账户对应的银行卡或存折
- 收款方完整信息（账户名称、账号、开户行全称）
- 转账用途书面说明（如购房款、货款等）
建议提前通过银行客服确认转账限额，部分银行要求超过50万元需提前预约。
二、业务办理流程
柜台办理主要包含六个步骤：
- 取号排队后向柜员申办大额转账业务
- 填写纸质《转账申请单》（含金额、用途等信息）
- 提交身份证件及银行卡进行身份核验
- 配合银行进行资金来源合法性审查
- 确认转账信息并输入账户密码
- 领取加盖业务章的回执单
部分银行会对超过100万元的交易启动风控复核机制，办理时间可能延长至30分钟以上。
三、转账后续确认
完成转账后需注意：
- 保存纸质回执单至少6个月
- 通过短信通知或网银查询到账状态
- 跨行转账通常1-3个工作日到账
- 发现异常及时联系开户行冻结交易
建议在转账后与收款方确认款项信息，如遇法定节假日顺延需重新计算到账时间。
柜台大额转账涉及严格的身份核验和合规审查，建议提前准备完整材料并预留充足办理时间。通过规范操作流程可有效保障资金安全，同时需注意不同银行的个性化要求。
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