开户目的与用途
银行通常会直接询问开户用途，例如接收外汇、投资港股美股、购买保险或进行国际贸易结算。回答需明确且符合实际业务需求，如强调“方便客户自由接收外汇”或“规划长期理财”，避免模糊表述。若涉及跨境贸易，需说明年营业额及交易频次，建议年贸易金额不低于100万美元以提升可信度。
企业资质与业务性质
对于企业开户，银行将重点审查以下内容：
- 公司主营业务类型：需如实说明行业属性，避免提及投资类高风险业务；
- 客户来源地：需规避涉及恐怖活动或受经济制裁的国家或地区；
- 关联企业信息：部分银行要求提供内地公司资料以验证经营背景。
资金流动与账户管理
银行关注资金规模与使用方式，常见问题包括：
- 初始存款金额及日常账户余额，建议承诺维持100万港币以上；
- 收付款方式，优先选择电子转账而非现金交易；
- 理财计划，可表明“逐步了解投资产品后配置资金”。
风险合规审查
KYC（了解你的客户）调查涉及身份证明、地址验证（如水费账单或信用卡对账单）及资金来源合法性审查。银行会评估客户是否存在洗钱风险，需避免与敏感地区产生交易记录。
常见被拒原因分析
开户失败的主要原因包括：资料不完整（如缺少内地公司社保记录或贸易合同）、业务描述模糊不清、未能通过风险评级（如涉及高风险国家交易）。建议提前准备两年以上工作经验证明及银行流水以增强可信度。
成功开户需平衡合规性与业务真实性，通过清晰阐述资金用途、提供完整资质文件、规避敏感交易对象，并展现长期维护账户的意愿，可显著提高通过率。
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