事件背景与投诉经过
2025年2月，湖南常宁市多位投保人实名投诉中国人寿保险有限公司常宁营业厅存在违规销售行为。据消费者反映，该营业厅在2024年5月组织的营销活动中，通过垫付保费、延迟交付合同、虚假承诺收益等方式诱导投保人购买《国寿鑫耀鸿运年金保险》，事后又以节假日为由拒绝15天犹豫期内的退保申请。
- 跨区域组织营销活动，未明确告知投保人合同生效条件
- 销售人员代客操作转账，存在返佣嫌疑
- 回访流程未保障消费者知情权
误导销售三大争议点
根据投保人提供的录音证据和合同文本，此次事件暴露出保险行业长期存在的痼疾：
- 收益承诺不实：将长期年金险包装成短期理财产品，隐瞒实际收益率测算方式
- 条款告知不全：刻意淡化保单现金价值衰减曲线，未说明退保损失计算规则
- 流程操作违规：利用节假日时间差规避犹豫期规定，采用赠品诱导续保
行业整改措施建议
针对此次事件暴露的监管漏洞，专家提出三项整改建议：
- 建立销售行为双录追溯机制，强制保存完整沟通记录
- 优化犹豫期计算规则，将法定节假日纳入犹豫期时间
- 推行保险条款可视化解读，要求用图表展示关键权益变化
事件启示
本次事件再次印证保险行业销售误导顽疾的复杂性。从监管角度看，需建立跨区域联合执法机制，破解保险公司利用属地管理漏洞的问题。对消费者而言，投保时应坚持”三不原则”：不轻信口头承诺、不签署空白文件、不委托他人代操作。
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