一、事件背景与投诉记录
中国银行南京马群支行于2024年12月被投诉在未取得客户授权的情况下，利用个人资料私自开通养老金账户。投诉人明确指出该支行存在滥用个人信息行为，相关操作未通过任何形式的用户确认流程。类似情况在2025年3月南通唐闸支行的公积金贷款业务办理中再次出现，工作人员试图未经许可开通养老金账户，事后账户仍被强制激活。
二、同类违规案例分析
从公开投诉信息可见，中国银行系统内存在开户违规行为的多发趋势：
- 2024年3月全国性报道显示，多家银行存在以第三方授权为名擅自开户现象
- 2023年E银行批量伪造毕业学生信息开设电子账户的典型案例
- 2025年2月监管部门明确界定未经授权开户属违法行为
三、法律规范与监管要求
根据《个人信息保护法》第13条规定，金融机构处理个人信息必须取得个人单独同意。银行业务规范要求开立账户需执行”三亲见”原则（亲见本人、亲见证件、亲见签名），南京马群支行的操作已违反以下规定：
- 未履行客户身份识别义务
- 缺失书面或电子授权文件
- 违反账户唯一性管理要求
四、行业现状与应对建议
当前银行业存在为争夺养老金账户市场份额而违规操作的行业性风险。建议采取以下措施：
- 建立开户双录系统（录音录像）留存证据
- 完善内部合规检查机制，每季度审计账户激活记录
- 开通全国统一投诉渠道公示违规案例
消费者发现异常账户时，应立即通过银行客服、人民银行金融消费权益保护热线（12363）等渠道维权。
综合多起投诉案例与监管文件显示，中国银行南京马群支行存在未经授权开通个人养老金账户的违规行为，该现象反映出银行系统在绩效考核压力下出现的操作失范问题。建议监管机构加强账户开立的事后抽查比例，对连续发生违规的银行网点实施业务准入限制。
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