一、最低还款与分期还款区别
最低还款额指用户在账单周期内需偿还的最低金额（通常为消费总额的10%），未还部分按日计息。分期还款则是将账单金额均摊至多个月度偿还，需支付固定比例的手续费。
二、最低还款利息计算规则
计算公式为：利息=未还本金×日利率（通常0.05%）×计息天数。例如欠款1万元，偿还最低还款额1千元后，剩余9千元从消费日起每日产生4.5元利息，且后续账单将按月计收复利。
| 月份 | 本金（元） | 利息（元） |
|---|---|---|
| 1 | 10,000 | 150 |
| 2 | 10,150 | 152 |
三、分期还款利息计算方式
采用手续费率计算模型，总手续费=分期金额×分期费率。例如12期费率7.2%，1万元分期每月需还1072元（本金833元+手续费72元）。主要分期方案包括：
- 3期：费率2.6%
- 6期：费率4.2%
- 12期：费率7.2%
四、选择建议与注意事项
短期资金周转可选择最低还款，但长期成本较高。分期还款适合大额消费，建议优先选择免息活动。需注意：
- 最低还款未清偿部分持续计息
- 分期手续费需一次性计入首期账单
- 提前还款可能产生违约金
两种还款方式均会增加资金使用成本，建议根据实际还款能力选择。优先选择分期免息方案，避免长期最低还款导致利息滚雪球效应。
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