一、身份核验的重要性
在营业厅办理转账业务时，身份核验是防范金融诈骗的第一道防线。诈骗分子常通过伪造证件、冒用他人身份信息实施转账欺诈，2025年腾讯新闻报道的冒充熟人诈骗案件中，83%的受害者未进行身份二次确认。
- 单笔金额超过5万元的转账
- 代理他人办理转账业务
- 收款账户异常变更的情况
二、营业厅转账操作规范
根据银行业务规范要求，柜台转账需执行”三核三查”流程：
- 核实办理人有效身份证件原件
- 核对账户持有人身份证明文件
- 验证手机验证码或生物识别信息
特殊情况下需提供补充证明材料，如公证书、授权委托书等法律文书，确保交易合法性。
三、法律依据与风险提示
依据《反电信网络诈骗法》第二十七条，金融机构应建立异常交易监测机制。未履行身份核验义务导致资金损失的，客户可依法追究银行过失责任。
- 未尽审核义务的民事赔偿
- 协助洗钱的刑事责任
- 个人征信记录受损
四、典型案例分析
2025年某银行转账纠纷案显示，客户因未核实收款方新增的中间账户，导致100万元转入诈骗分子控制的过渡账户。该案例暴露三个关键漏洞：
- 未验证账户变更的书面通知
- 忽视系统余额异常提示
- 轻信所谓”加急转账”话术
五、安全防范指南
建议采取多层次防范措施：
- 开通账户变动实时短信提醒
- 大额转账前通过官方渠道二次确认
- 定期更新网银登录密码
如遇可疑情况，应立即终止交易并向银行安全部门报告。
身份核验不仅是法律规定的义务，更是保护资金安全的核心手段。建议客户建立”转账前必核验”的操作习惯，银行机构也应通过技术升级强化身份验证体系，共同构建安全的金融环境。
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