事件经过：异常转账引发警觉
2025年3月8日上午，年近七旬的王奶奶持银行卡到某银行网点，要求办理3.8万元柜面转账业务。营业员翠翠发现老人神色紧张，反复提及需立即支付某”特效保健品”费用，收款方为外地某商贸公司账户。
风险识别：四步验证锁定可疑
翠翠启动风险核查程序：
- 核查账户发现收款方为三级风险账户，2024年涉及多起消费纠纷
- 产品资质存疑，所谓”国家专利号”无法在药监局官网查询
- 交易特征异常，存在”先汇款后签收”的非正常流程
- 客户行为反常，拒绝提供子女联系方式验证
应急处置：多方联动化解危机
翠翠立即启动反诈预案：
- 协同主管双人复核交易背景真实性
- 5分钟内通过绿色通道联系属地反诈中心
- 展示同类案件判决文书进行风险警示
- 协助老人与子女视频确认交易安全性
| 诈骗类型 | 占比 |
|---|---|
| 虚假保健品 | 42% |
| 冒充公检法 | 28% |
| 收藏品投资 | 19% |
防诈启示：银发守护实用指南
通过本次事件总结防护要点：
- 强化账户分级预警机制，完善可疑交易拦截系统
- 建立警银数据共享平台，缩短风险响应时间
- 推广”子女授权”转账验证模式
- 定期开展老年客群反诈情景演练
本次事件中，翠翠凭借专业风控意识和标准化处置流程，成功拦截涉老诈骗。数据显示，2025年银行业通过智能风控系统已拦截涉老诈骗资金超12亿元，印证多维度防护体系的有效性。
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