构建全员反诈意识体系
金马营业厅通过每月开展反诈知识培训，要求员工掌握最新12类电信诈骗识别技巧，包括伪造公检法办案、虚假投资理财等高发类型。制作通俗易懂的《防骗手册》，在业务办理窗口设置警示标语，滚动播放反诈短视频强化客户教育。
- 新开卡业务：核查开户用途真实性
- 大额转账：执行双重身份核验
- 异常操作：触发风险预警系统
升级技术防御屏障
部署智能反诈监测平台，实时分析通话记录、短信内容和网络行为特征，对涉及「安全账户」「免息贷款」等关键词的异常交易自动拦截。通过生物识别技术加强二次验证，2024年已成功阻断37起伪基站诈骗案件。
完善客户验证流程
严格执行三要素核验机制：身份证件原件比对、预留手机动态验证、交易目的合理性询问。针对老年人等易受骗群体增设亲属确认环节，2025年1-2月拦截可疑转账金额达82万元。
建立联防联控机制
与公安机关建立24小时应急响应通道，对确认的诈骗账户实施快速冻结。定期参与全市反诈联盟会议，共享最新诈骗手法数据，联合社区开展防骗知识竞赛提升全民意识。
通过意识培养、技术拦截、流程管控和多方协作的四维防御体系，金马营业厅形成从风险预警到应急处置的完整闭环，2024年客户受骗率同比下降63%，成为区域反诈示范单位。
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