适老化服务：破解银发群体金融痛点
中泰证券营业厅针对老年客户推出“长者关怀计划”，通过设立无障碍服务通道、配备智能语音助手、优化界面字体显示等举措，有效解决老年人操作智能设备的难题。例如，柜面系统增设“关怀模式”，支持语音输入和放大镜功能，降低数字鸿沟影响。
同时建立专属服务团队，提供上门开户、资产配置讲解等定制化服务。数据显示，2024年该计划已覆盖全国85%分支机构，服务满意度达96%，成为行业标杆。
智能投顾：科技赋能养老财富管理
依托AI算法开发的“颐年智投”系统，为中老年客户提供三大核心功能：
- 风险偏好智能评估：通过200+维度构建客户画像
- 动态资产配置：结合生命周期理论自动调整股债比例
- 健康养老联动：整合保险产品与医疗服务资源
该系统已服务超50万客户，年化收益波动率较传统产品降低35%，实现稳健增值目标。
产品创新：构建全生命周期养老方案
中泰证券推出差异化养老金融产品矩阵：
- “金色晚晴”系列：低风险固收类理财产品
- “医养无忧”组合：对接养老社区和健康管理服务
- 家族信托服务：实现财富代际传承
风险管理：守护养老资金安全底线
建立三级风控体系：
- 产品准入：设置最高30%权益类资产配置上限
- 过程监控：实时预警组合波动率
- 应急机制：配备专项流动性支持资金
通过“股债平衡”策略和压力测试模型，确保产品年化回撤不超过5%，为老年客户提供安全垫保障。
中泰证券通过“软硬件适老化改造+智能投顾创新”双轮驱动，既满足老年群体基础服务需求，又提供专业化财富管理方案。未来将持续深化养老金融产品供给侧改革，为应对人口老龄化贡献金融力量。
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