严格开户审核机制
南通各银行营业厅严格执行”三查”制度，在开户前通过证件核验、现场走访、法人面谈等方式开展加强型尽职调查。工商银行南通分行通过”一问二看三提醒”工作法，在柜面开卡环节落实风险提示，有效拦截异常开户行为。农发行南通市分行建立动态评估机制，对存量客户开展持续风险排查，严防账户沦为诈骗工具。
- 开户前执行”双人复核”制度
- 建立可疑开户特征库
- 实施账户分类分级管理
全周期账户管理
通过事前、事中、事后全流程管控，南通银行机构构建账户安全闭环。工商银行南通分行在业务办理中设置”三关键”监控节点，对高频转账、异常取现等行为触发预警。邮储银行南通分行建立账户动态调整机制，根据客户风险等级匹配交易限额。
- 开户前尽职调查
- 交易中实时监控
- 异常账户快速冻结
智能风险监测系统
运用大数据和人工智能技术，南通银行构建”网御事中风控系统”，实现交易特征智能识别。X银行通过企业级反诈平台对5类高风险交易进行自动拦截，2024年累计阻断可疑交易1300余起。南通农商行将人脸识别、地理位置核验等技术嵌入业务流程，有效识别冒名开户风险。
全民反诈宣传教育
南通金融机构打造”网点+社区+校园”宣传矩阵，工商银行通过情景演练提升员工拦截能力，南通农行开展”反诈识诈安全支付”主题活动，2024年组织200余场社区宣讲。人民银行南通分行联合公安部门将反诈课程纳入会计人员继续教育体系。
多部门协同联动
建立”警银通”协作机制，南通反诈中心与银行共享风险特征库，对高危账户实施联合管控。2024年累计对1.9万预警对象采取保护性止付，预后被骗率下降至0.18%。工商银行南通分行与公安机关建立开户前核查通道，实现异常客户精准识别。
通过构建”制度+科技+教育+协同”四位一体的防控体系，南通银行业实现涉案账户数同比下降23%，电信诈骗损失金额减少37%，为维护区域金融安全作出积极贡献。
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