一、运营商与金融机构的深度绑定
中国联通山西分公司通过控股的招联金融、沃钱包等平台，将宽带业务与消费信贷产品深度融合。用户办理的所谓「信用合约」本质上属于分期贷款，运营商在未明确告知的情况下，将用户信用数据同步至金融系统。这种模式可使运营商获得双重收益：既收取宽带服务费，又能从金融业务中获取利息分成。
二、分期条款的隐蔽运作模式
根据投诉案例显示，该业务存在以下典型操作特征：
- 以「信用认证」名义获取用户生物识别信息，完成贷款面签
- 通过电子券抵扣话费的形式掩盖分期本质
- 合约期长达24-36个月，违约金高达设备原价3倍
| 项目 | 金额 |
|---|---|
| 设备总价 | 2400元 |
| 分期期数 | 24期 |
| 月供金额 | 100元+7%利息 |
三、消费者面临的四大风险
- 征信风险：逾期还款将影响个人征信记录
- 资金风险：解约需一次性偿还剩余本金及利息
- 知情权缺失：83%的投诉者表示未见过纸质合同
- 维权障碍：营业厅监控录像保存周期短于合约期
四、维权困境与应对建议
尽管工信部2024年出台《通信业务金融合作管理办法》，但实际执行中仍存在监管盲区。消费者可采取以下措施：
- 通过「工信部12300」平台提交书面投诉
- 要求运营商提供完整的签约过程录音录像
- 对金融平台发起「非本人操作」申诉
截至2025年2月，黑猫投诉平台相关案例已达1276件，但成功解约率不足18%。
这种「通信+金融」的捆绑模式已异化为新型消费陷阱。运营商利用信息不对称优势，将基础设施服务异化为金融产品，亟需监管部门建立事前审批、事中留痕、事后追溯的全流程监管机制。
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