一、完善内部培训机制
江坡营业厅要求全员参与反诈知识培训，通过案例复盘和情景模拟提升员工识别诈骗行为的敏感度。每季度开展专项考核，重点检测员工对新型诈骗手段的应对能力，确保一线人员在服务过程中能及时拦截可疑交易。
- 建立「可疑交易三问机制」：问用途、问对象、问凭证
- 设置「高风险业务双人复核」制度
二、强化用户宣传教育
在营业厅入口设置智能交互屏循环播放反诈动画，业务窗口放置《防诈九不要》提示卡。针对老年客户群体，每周三下午开设「银发防骗课堂」，通过真实案例演示冒充客服、虚假投资等常见诈骗手法。
- 线下：宣传手册/海报覆盖率100%
- 线上：微信公众号推送「反诈周报」
三、技术防范与流程优化
引入AI语音识别系统实时监测通话内容，对涉及「安全账户」「转账验证」等高风险关键词自动触发预警。升级业务系统拦截规则，对异常时段、高频次、大金额交易实施分级管控。
- 建立涉诈号码黑名单数据库
- 开通紧急止付绿色通道
四、应急响应与联动处置
与辖区派出所建立24小时联动机制，开发「一键报警」功能模块。制定《电信诈骗应急处置预案》，明确资金冻结、证据保存、客户安抚等标准化操作流程，每半年开展实战演练。
通过构建「预防-拦截-处置」三位一体的防护体系，江坡营业厅已累计阻断可疑交易47起，挽回客户损失320余万元。未来将持续迭代智能风控模型，筑牢金融反诈防线。
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