一、事件背景：套餐优惠变消费贷陷阱
近年来，全国多地电信用户在办理宽带、话费套餐时遭遇隐蔽贷款陷阱。2025年青岛用户办理129元宽带套餐时，工作人员未告知便绑定橙分期业务，导致需连续还款36个月。类似案例最早可追溯至2019年，河南郑州用户高先生在营业厅缴纳话费时，被签署《橙分期告知书》后背上975元网贷债务。
典型操作手法包括：
- 以“免费送手机”“话费直降”为诱饵诱导签约
- 通过冻结支付宝余额宝资金强制履约
- 通过第三方消费金融机构发放贷款
二、橙分期的隐秘运作模式
该业务本质为电信联合马上消费金融等机构推出的信用消费产品，技术层面表现为：
- 用户办理套餐时自动生成消费分期合同
- 贷款金额对应终端设备或话费补贴价值
- 每月话费包含本金+服务费偿还
关键争议点在于，多数用户未被告知贷款性质，部分合同签名存在代签行为。武汉用户龚先生的《橙分期办理告知书》中，手写确认笔迹与本人明显不符。
三、用户维权困境与征信影响
截至2025年3月，相关投诉呈现三大特征：
- 逾期记录直接上传央行征信系统
- 解约需提前偿还全部贷款
- 营业厅推诿称“合约不可撤销”
长沙用户自2018年被办理贷款后，持续还款7年仍无法解除合约，导致征信报告出现不良记录。电信客服常以“系统自动处理”为由拒绝介入，用户需自行联系金融机构申诉。
四、运营商与金融平台的监管争议
该模式暴露出多重监管盲区：
- 加盟网点使用已注销营业执照开展业务
- 消费金融公司未尽告知义务
- 运营商将用户信用数据作为合作资源
2023年南昌红谷滩区投诉处理结果显示，电信公司仅承认“套餐外收费说明不足”，但拒绝解除分期合约。业内人士指出，此类业务年化利率最高达24%，远超普通分期业务标准。
橙分期事件折射出电信行业捆绑金融产品的系统性风险，建议消费者办理业务时核实合同性质，留存签字文件副本。监管部门需建立运营商金融合作备案制度，强制披露分期产品年化利率及征信影响。
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