番禺银行营业厅筑牢反诈防线的实践路径
一、强化账户全流程管理
番禺银行将账户管理作为反诈第一道防线，建立分类分级管理体系：
- 开户环节实施”五察三问法”，通过身份核验、开户目的问询等流程筛选高风险客户
- 动态调整非柜面交易限额，设置与客户需求匹配的转账额度控制标准
- 建立可疑账户解控三级审核机制，2024年累计拦截132个异常账户解冻申请
二、构建风险预警技术体系
依托大数据分析平台实现智能风控：
- 部署”断卡先锋”系统实时扫描涉案账户特征
- 建立18个涉诈风险监测模型，覆盖新开卡、大额转账等12类场景
- 开发交易行为图谱分析工具，识别异常资金链路
三、深化警银协作机制
建立”15分钟快速响应”联防机制：
- 在营业厅设置公安驻点工作站，实现涉案人员即时控制
- 共享可疑账户特征数据，2024年联合冻结涉案资金超2000万元
- 每月开展防暴反诈联合演练，提升应急处突能力
四、多维宣传提升公众意识
构建”三维立体”宣教网络：
| 形式 | 场次 | 覆盖人群 |
|---|---|---|
| 社区讲座 | 86场 | 1.2万人次 |
| 校园宣讲 | 32场 | 8000名学生 |
| 线上直播 | 12次 | 50万观看量 |
创新采用AI换脸技术演示、情景剧等互动形式增强宣传效果
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