一、识别代办卡业务风险类型
营业厅办理电话卡、银行卡时需警惕以下电诈工具人常见形式：
- 以高薪兼职名义批量办卡转售
- 谎称贷款刷流水要求代办多张银行卡
- 利用老年人代操作开通支付功能
- 以企业采购名义办理批量物联网卡
二、严格执行操作规范流程
- 核实身份信息时使用公安联网系统比对
- 要求办理人签署反诈承诺书并留存影像
- 单日同客户开卡数量不得超过2张
- 异常交易实时触发风险预警系统
三、强化客户反诈宣传教育
在业务办理区设置双屏展示系统，同步播放以下内容：
- 出租出借银行卡的法律后果示例
- GOIP设备远程诈骗的运作原理动画
- 96110反诈专线快速举报方式
四、构建技术防控体系
通过智能终端实现三重防护：
| 功能模块 | 防护效果 |
|---|---|
| 人脸活体检测 | 杜绝照片/视频伪造 |
| 行为轨迹分析 | 识别异常代办行为 |
| 关联号码筛查 | 阻断团伙批量开卡 |
通过建立身份核验、流程管控、风险预警的三位一体机制，结合动态更新的反诈宣传素材，营业厅可有效阻断电诈工具人获取作案工具的渠道。建议每月开展员工案例培训，更新最新诈骗手法识别知识。
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