一、制度规范建设
分支机构应依据《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国网络安全法》等法律法规，制定内部实名制管理细则，明确营业厅准入资质、人员岗位职责及违规处罚条款。需在营业场所显著位置悬挂实名制公告，公示办理流程与证件要求。
具体要求包括：
- 建立实名登记台账，确保用户信息真实完整
- 单位用户需提供营业执照及经办人双证件
- 代理办理须出示委托书及双方身份证件
二、现场操作流程
执行“三核验”标准化流程：
- 证件有效性核验：通过二代身份证识别设备查验真伪，临时身份证需辅助其他证明材料
- 人证一致性核验：比对证件照片与办理人面部特征，单位用户需加盖公章确认
- 业务合规性核验：个人用户名下不得超过3张有效卡，年度新增不超过5张
三、技术保障措施
部署智能化管理系统实现：
- 全国公民身份信息库联网核验
- 活体识别技术防止冒用证件
- 加密存储用户信息并设置分级访问权限
四、监督问责机制
建立三级检查体系：
- 营业厅每日自查登记台账
- 省级分公司月度抽查比例不低于10%
- 引入第三方机构年度审计
对违规行为实行“双罚制”，既追究直接责任人，同时处罚分支机构管理层
五、用户宣导服务
通过多渠道触达用户：
- 线上渠道推送补登记提醒短信
- 营业厅设置专人讲解政策
- 为老年人等特殊群体提供上门服务
分支机构落实实名制需构建制度、技术、监督三位一体的管理体系，通过规范操作流程、强化技术保障、完善用户服务，在保障公民信息安全的前提下推进法规落地。建议定期组织营业员法律知识考核，将实名制执行情况纳入分支机构KPI考核指标
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