一、识别物理环境与设施风险
营业厅员工需每日巡查以下环境隐患：地面湿滑未设置警示标识、电源线路裸露、自助设备物理故障等可能导致客户人身伤害的潜在风险。重点检查三类区域：
- 客户动线区域：确保无障碍物且防滑处理到位
- 电子服务区：验证设备运行状态及安全防护
- 等候休息区：检查家具边角防护措施
二、预判服务流程中的关键风险点
在服务交互过程中，员工应重点关注三个风险维度：
- 信息告知风险：理财产品销售需完成风险测评并留存双录证据
- 流程合规风险：转账业务严格执行”三问一确认”防诈流程
- 特殊群体风险：对老年客户办理大额交易时启动陪伴护送机制
三、关注客户财产安全风险
通过主动提示与动态监控降低财产损失风险：
- 在自助服务区设置防窥屏及语音提示系统
- 对可疑转账行为启动人工复核机制
- 实时监测厅堂异常人员活动轨迹
| 业务类型 | 触发阈值 | 响应动作 |
|---|---|---|
| 老年客户转账 | ≥5万元 | 双人复核 |
| 新开网银账户 | 单日≥3次 | 身份验证 |
四、防范技术系统与操作风险
建立技术风险双重防控机制：
- 系统故障时启动应急预案并公示恢复时间
- 操作终端每日执行病毒查杀与漏洞扫描
- 敏感信息处理遵循最小化原则
通过构建”环境巡检-流程管控-技术防护”三维风险识别体系，结合风险分级响应机制，可有效提升营业厅风险防控水平。建议每月开展风险案例复盘，持续优化风险识别标准与处置流程。
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