虚假贷款保证金陷阱
诈骗分子通过短信发送虚假贷款信息，声称需预先缴纳保证金或解冻金。例如高奶奶接到声称提供贷款的短信，要求转账8万元保证金，经银行员工核实发现短信来源异常并及时拦截。此类诈骗常以”未知号码”发送，利用老年人对金融流程不熟悉的弱点实施诈骗。
- “贷款额度已审批，需支付手续费激活”
- “账户异常需转账解冻”
- “限时优惠过期不候”
冒充公检法/银行客服骗局
诈骗者伪装成银行工作人员或执法人员，通过电话诱导转账。典型案例包括谎称账户异常需转移资金至”安全账户”，或要求配合调查提供验证码。部分案件中，骗子会要求受害人进行大额取现后转交”专员”，形成”线上诈骗+线下取现”的新型犯罪链条。
虚假投资理财陷阱
通过伪造投资平台诱导受害人转账，常见手法包括：承诺高额回报、伪造账户盈利截图、要求线下现金交付等。王女士在虚假投资平台充值后，被要求取现8万元交给”专员”，最终导致15万元损失。此类诈骗多利用受害者追求高收益的心理，结合线下资金转移规避监管。
熟人关系诈骗风险
利用社交工程冒充亲友实施诈骗，例如张某接到冒充好友的紧急求助电话后未经验证即转账。诈骗分子通过非法获取的社交信息制造信任感，尤其在老年人群体中成功率较高。银行员工建议：转账前需通过视频通话或第三方渠道核实身份。
防范措施总结
- 执行转账”三核对”原则：核对收款账户、交易用途、对方身份
- 拒绝使用公共WiFi操作网银，定期更新复杂密码
- 大额取现需提前预约，避免通过第三方账户周转资金
- 接到可疑电话时，主动联系银行官方热线核实
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