一、构建智能监测体系
营业厅通过部署大数据分析平台，实时监测可疑交易行为，建立包含异常转账、高频操作等12类风险特征的识别模型。借助人工智能技术对客户身份核验数据进行深度分析，实现涉诈账户的精准识别与自动拦截。系统每日可处理超过10万笔交易请求，风险预警响应时间缩短至15秒以内。
二、强化反诈宣传服务
营业厅设置三级反诈宣传机制：
- 在等候区设置数字互动屏循环播放反诈动画
- 业务办理窗口配备风险提示弹窗系统
- 每月开展”反诈知识进社区”专项活动
针对老年客户群体，开发方言版反诈手册，2024年累计发放宣传资料12万份，开展专题宣讲会86场次。
三、深化警企协同机制
建立警银联防工作站，实现三个实时对接：
- 涉案账户信息实时共享
- 可疑人员预警实时推送
- 应急处置流程实时联动
2025年1月通过该机制成功阻断23起涉诈交易，协助公安机关冻结涉案账户58个，挽回经济损失420万元。
四、完善账户风险管理
严格执行账户分级管理制度，对高风险客户采取动态管控措施：
| 风险等级 | 管控措施 |
|---|---|
| Ⅰ类 | 实时人脸识别+短信验证 |
| Ⅱ类 | 交易限额5000元/日 |
| Ⅲ类 | 仅限柜面交易 |
通过”断卡先锋”系统完成存量账户排查，2024年清理异常账户2300余个。
营业厅服务通过构建”技术防控+宣传教育+联防联控”三位一体的反诈体系，实现事前预防、事中阻断、事后处置的全流程风险管控。未来需持续优化智能风控模型，加强新型诈骗手法研究，切实守护群众财产安全。
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