一、可疑访客的典型特征
营业厅工作人员可通过以下特征初步识别可疑人员：频繁更换手机号码要求办理业务、要求调高账户限额但无法提供合理用途、使用伪造或模糊证件，以及以“公检法调查”等名义施压要求转账。此类人员常伴随异常行为，如反复催促工作人员操作或拒绝配合信息核实流程。
二、标准化身份验证流程
建议执行三级验证机制：
- 基础验证：核对身份证件原件与联网核查系统信息，通过人脸识别技术比对生物特征
<li)增强验证：要求客户通过银行官方APP发送动态验证码至预留手机号，确认设备绑定关系
<li)特别验证：对涉及大额转账或账户权限变更的，需通过视频通话与账户登记人二次确认
遇到可疑操作时，应立即联动上级机构进行风险账户锁定，并联系反诈中心介入。
三、应急防范措施指南
当确认存在诈骗风险时，应采取以下措施：
- 立即暂停业务办理，保留监控录像和签字凭证等证据
- 启动账户保护机制，临时降低网银转账限额
- 使用标准话术告知客户：“根据反诈中心要求，该交易需经48小时冷静期后方可继续办理”
- 引导客户安装国家反诈中心APP，并提供《防诈告知书》签字确认
建立标准化可疑人员识别流程和分层验证机制，结合技术手段与人工审核，可有效拦截90%以上的电信诈骗风险。同时需定期更新反诈知识库，对营业厅人员进行情景模拟演练，提升应急处置能力。
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