一、完善全员反诈培训体系
建立常态化的晨会、夕会学习机制，通过公安机关通报的新型诈骗案例解析，使柜员掌握AI换脸诈骗、刷单返利等20余种犯罪手法的识别技巧。定期开展情景模拟演练，重点考核员工对可疑开户、异常转账等行为的应急处置能力。
- 每月组织反诈专项测试，纳入绩效考核
- 设立「可疑交易识别标兵」评选机制
二、强化客户身份识别机制
严格执行开户「三问一确认」原则：问用途、问职业、问住址，确认联系方式真实性。对于老年客户办理大额转账，需双人复核并启动「延缓支付」程序。建立风险账户数据库，实时比对公安涉案账户名单。
- 开户后频繁发生小额试探性交易
- 账户资金快进快出不留余额
- 客户无法合理解释资金用途
三、优化厅堂宣传服务策略
在客户等候区设置「反诈知识互动屏」，通过情景问答游戏普及防骗知识。制作「五不原则」警示立牌：不轻信、不汇款、不扫码、不点击、不泄露。针对老年客户发放「亲情联络卡」，标注子女紧急联系方式。
- 客户取号时自动推送反诈短信提示
- 办理转账业务强制播放案例警示视频
- 设置「反诈咨询专窗」提供法律协助
四、构建警银联防联控网络
与公安机关建立「可疑交易10分钟响应」机制，通过专用通讯渠道实时传递预警信息。在营业厅内设置警银联动工作站，配备人脸识别系统与涉案账户查询终端。每季度联合开展反诈宣传进社区活动，覆盖周边3公里居民区。
通过构建「培训-识别-宣传-联防」四维防御体系，营业厅窗口可将反诈防线前移，2024年某银行网点运用该模式成功拦截可疑交易127起，涉及资金2300余万元，有效守护了人民群众的财产安全。
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