资金管理漏洞
营业厅现金管理存在多重隐患：库存现金未执行双人双锁制度，可能导致账实不符；大额资金划拨缺乏多级审批机制，存在内部舞弊风险。典型问题包括：
- 未授权人员操作网银系统
- 银行印鉴未分人保管
- 现金盘点流于形式
实物资产管理风险
固定资产管理存在物理环境和技术性双重隐患。设备线路混乱易引发火灾，且妨碍应急疏散，具体表现为：
| 资产类型 | 隐患类型 |
|---|---|
| 电子设备 | 超期服役导致漏电 |
| 安防设施 | 监控存储未加密 |
技术安全隐患
系统权限管理存在重大缺陷，突出表现为：核心业务系统未建立分级授权机制，离职人员账户未及时注销。网络布线混乱易造成数据泄露，且增加设备短路风险。
- 未安装UPS电源保护装置
- 客户数据存储未加密
- 系统日志留存不足90天
流程执行漏洞
资产处置流程存在监管真空，具体包括：闲置资产未按规定评估即报废，重要凭证交接未留存影像记录。采购环节未执行三方比价，导致资产性价比失衡。
营业厅需建立多维防控体系：完善资金双人操作机制，实施固定资产生命周期管理，升级智能安防系统防范技术风险，通过定期审计消除流程漏洞。
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