一、贷款逾期的定义与后果
营业厅贷款逾期指借款人未按约定时间偿还贷款本息的行为。根据逾期时长可分为短期（30日内）、中期（31-90日）和长期（超过90日）三种类型。其核心后果包括：
- 经济处罚：按日计算逾期罚息（通常为合同利率的1.5倍）并收取违约金
- 信用污点：逾期记录将上传至征信系统，5年内影响金融业务办理
- 法律风险：长期逾期可能面临财产查封、司法诉讼，甚至被列为失信被执行人
二、逾期处理流程
金融机构通常采取渐进式处理流程：
- 逾期7日内发送短信/电话提醒
- 逾期30天启动专项催收程序
- 逾期90天启动法律程序，包含律师函警告和财产保全
特殊情况下可申请债务重组，包括延长还款期限（最长36个月）或调整月供比例（最低降至原计划的50%）
三、有效应对措施
建议借款人采取三级应对策略：
| 优先级 | 措施 | 实施要点 |
|---|---|---|
| 1 | 主动沟通 | 逾期3日内提交书面情况说明 |
| 2 | 债务重组 | 提供近6个月银行流水作为证明材料 |
| 3 | 法律援助 | 涉及诉讼时申请财产保全异议 |
贷款逾期会产生连锁负面影响，但通过及时沟通和规范处理可有效降低损失。建议借款人建立资金监管账户（保留月收入的20%作为应急金），并定期查询个人征信报告（每年2次免费查询额度）
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