风险等级划分依据
营业场所风险等级主要根据现金操作规模、物理位置和安防薄弱环节等核心要素进行划分。具体指标包括现金出纳柜台数量、日均现金库存量、场所地理位置及周边治安环境，需通过加权评估确定最终等级。
三级风险等级标准
- 三级风险(低)：乡/镇区域网点，现金柜台≤2个，库存现金<50万元，不连接业务库
- 二级风险(中)：县/城乡结合部网点，现金柜台2-5个，库存≥50万元，连接小型业务库
- 一级风险(高)：城市核心区网点，现金柜台>5个，连接大型业务库，库存金额超常规标准
防护措施对应关系
| 风险等级 | 防弹玻璃 | 监控系统 | 安保配置 |
|---|---|---|---|
| 三级 | 单层 | 基础摄像头 | 1名值守 |
| 二级 | 复合型 | 数字录像设备 | 双人值守 |
| 一级 | 防弹级别A | 智能分析系统 | 武装押运 |
实施动态管理
建议每季度进行风险复评，当发生以下情况时应启动临时评估：现金流转量增长超30%、周边发生重大治安事件、安防系统升级改造后。评估结果需同步更新应急预案和资源配置方案。
- 建立风险指标监测数据库
- 制定等级变更触发机制
- 开展跨部门联合演练
通过三级分类体系实现精准防控，既避免低风险场所过度投入资源，又能确保高风险网点获得充分保护。建议结合新型风险形态(如数字支付冲击现金业务)持续优化评估维度，提升标准的适应性和前瞻性。
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