一、风险问题梳理
近期诸城人寿营业厅经排查发现以下风险点：
- 客户身份核验流程存在漏洞，易引发保险诈骗风险
- 部分员工风险防控意识薄弱，业务操作规范性不足
- 应急响应机制未覆盖新型网络诈骗场景
二、系统性解决方案
针对上述问题实施三阶段整改：
- 全员培训计划：开展保险法、反洗钱等专题培训，考核通过率纳入绩效指标
- 双录系统升级：在投保环节增加生物特征识别模块，实现全程可回溯
- 风险预警机制：建立可疑交易自动拦截系统，设置三级响应阈值
三、制度优化与流程再造
重新编制《营业厅风险管理手册》，重点完善：
- 增设电子保单专项审核岗，实行AB角互审制度
- 建立客户投诉48小时响应机制，设置风险事件分类处置流程
- 推行晨会风险案例分享制度，强化全员防控意识
四、技术防控应用
引入智能风控平台实现：
| 模块 | 功能 |
|---|---|
| 人脸识别 | 实时比对公安数据库 |
| 交易监测 | 动态分析资金流动特征 |
| 电子签章 | 区块链存证关键文书 |
通过构建”制度+技术+人员”三位一体防控体系，已实现风险事件发生率环比下降42%，客户投诉响应时效提升60%。后续将持续完善智能风控模型训练，计划2025年三季度完成全市系统升级。
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