一、资质准备与合规管理
银行开展保险代理业务需向金融监管部门提交申请，通过风险审查、专业人员资质验证等审批程序，获得《保险兼业代理业务许可证》。合作保险公司应具备稳健的财务指标和良好的市场声誉，双方需签订包含佣金分配、服务标准等条款的代理协议。
- 理财顾问需持有《保险销售从业人员资格证书》
- 定期接受保险产品知识更新培训
- 通过合规操作与反洗钱专项考核
二、产品体系构建策略
基于客户画像建立差异化产品矩阵，针对不同客群需求开发专属保险产品。中老年客户推荐养老医疗险，年轻群体主推消费型重疾险，高净值客户配置财富传承类产品。
- 条款简明易懂，保障范围清晰
- 缴费方式灵活支持分期/趸交
- 包含增值服务（健康管理、绿色通道）
三、标准化销售流程
建立KYC风险评估机制，通过问卷采集客户年收入、负债比等16项数据，运用智能系统生成产品匹配建议。销售过程严格执行”双录”规范，重点说明免责条款、犹豫期权益等核心内容。
- 需求诊断：分析客户家庭结构与财务目标
- 方案演示：运用对比表格展示产品差异
- 异议处理：预设18类常见问题应答话术
- 签约确认：电子签名与纸质合同同步存档
- 服务告知：说明回访安排与理赔指引
四、客户服务与售后支持
建立保险服务专线，提供保单信息查询、受益人变更等7项在线服务。设置理赔协调专员，协助客户准备诊断证明、事故认定等材料，对接保险公司实现快速赔付。
- 业务咨询：1个工作日内答复
- 信息变更：3个工作日内办结
- 理赔申请：材料齐全5日内初审
银行代理保险业务需构建从资质准入到售后服务的全流程管理体系，通过精准产品定位、标准化销售流程和数字化服务支持，在满足监管要求的同时提升客户体验，实现银保协同发展的战略目标。
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