一、开户审核流程优化
营业厅严格执行人民银行账户管理规定，在开户环节实施”五问两查”核验制度，要求客户签署风险告知书并留存影像资料。新开账户实施分级分类管理，针对不同风险等级设置差异化交易限额。
- 核查手机号码实名认证信息
- 建立开户后3日内电话回访机制
- 异常账户立即采取”只收不付”控制
二、智能风控技术应用
通过部署AI识别系统，实时监测异常交易行为，包括高频小额转账、分散转入集中转出等可疑模式。系统自动触发风险预警并推送至反诈中心，实现涉案账户快速冻结。
- 人脸识别与证件联网核查
- 交易行为机器学习模型
- 账户风险评分系统
三、警银联动处置机制
与县公安局建立”双线通报”制度，对涉案账户采取即时双向反馈。设立绿色通道支持紧急止付操作，配合公安机关开展涉案资金流向追踪，2024年协助破获电信诈骗案件12起。
四、常态化宣传教育
营业厅设置反诈宣传专区，通过以下方式提升公众防范意识：
- LED屏循环播放典型案例
- 柜面发放双语警示手册
- 每月开展社区反诈讲座
同时引导客户安装国家反诈APP，2024年累计覆盖服务人群超3万人次。
通过构建”事前预防-事中拦截-事后追溯”的全链条防控体系，青川支行近三年涉案账户数量下降67%，有效守护了群众的”钱袋子”，为县域金融安全树立了行业标杆。
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