一、国有大型商业银行三年期利率
2025年国有银行三年期普通定期存款利率普遍维持在1.50%水平，其中建设银行、工商银行、农业银行等均执行该标准利率。值得注意的是，建设银行三年期大额存单利率可达1.90%，成为国有银行中收益较高的存款产品。
二、股份制银行利率对比
股份制商业银行呈现差异化定价策略：
| 银行名称 | 三年期利率 |
|---|---|
| 招商银行 | 1.55% |
| 浦发银行 | 2.80% |
| 平安银行 | 1.30% |
三、中小银行高息产品
区域性中小银行通过短期活动提供更具吸引力的利率：
- 成都农商行三年期利率2.15%
- 无锡锡商银行三年期最高3.0%
- 多数高息产品设有限额和期限，需关注存款保险保障范围
四、利率趋势与投资建议
在利率下行周期中，建议采取以下策略：
- 优先选择三年期大额存单锁定较高收益
- 分散配置中小银行高息产品，单家银行不超过50万元
- 关注阶梯储蓄法平衡流动性与收益
2025年三年期定期存款利率呈现国有银行1.5%、股份制银行1.3%-2.8%、中小银行2.15%-3.0%的阶梯分布格局。投资者需结合资金规模、风险承受能力和流动性需求选择合适产品，建议通过多元化配置优化存款收益。
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