上饶广发营业厅电信网络诈骗防范体系建设实践
一、多维预警防控机制
营业厅建立三级风险拦截体系：事前通过生物识别技术核实客户身份，运用AI模型筛查异常开户行为；事中对转账汇款业务实施分级验证，对高风险交易采用人脸识别+短信验证双认证；事后建立可疑交易回溯机制，2024年累计拦截可疑交易8笔，涉及金额76万元。
- 客户发起交易请求
- 系统自动风险评估
- 中高风险交易人工复核
- 确认安全后放行
二、立体化宣传矩阵
构建线上线下融合宣传网络：
- 营业厅设置反诈宣传专区，每月更新典型案例展板
- 开展”银发课堂”专项活动，2024年举办32场老年群体防诈讲座
- 制作方言版反诈短视频，通过微信公众号触达12万用户
- 在业务凭证背面印制防骗口诀，日均发放500份
三、智能风控系统建设
引入金融反欺诈平台，实现：
- 账户开立实时联网核查
- 异常交易行为模式识别
- 涉诈黑名单动态更新
- 资金流向智能追踪
四、警银协同治理模式
与市公安局建立三项合作机制：
- 涉案账户快速冻结通道
- 每周情报信息共享会议
- 联合开展反诈演练
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