一、内部管理存在系统性漏洞
中华财险简阳支公司近年来多次因内控失效引发法律纠纷，其核心问题体现在偿付能力长期低于行业平均水平。2024年三季度报告显示，公司综合偿付能力充足率仅为182.62%，远低于231.8%的行业均值，资本充足性不足直接削弱了风险抵御能力。基层机构普遍存在虚构保险中介业务、虚增农险经费等违规操作，部分员工甚至通过虚假理赔套取资金，反映出总部对分支机构的管控存在严重疏漏。
二、业务违规操作频发
业务执行层面存在三类典型问题：
- 虚假承保：对不符合条件的保险标的进行承保，通过虚增标的金额扩大保费规模
- 理赔造假：2024年因伪造理赔资料被监管部门处罚超千万，涉及农险、车险等多个业务线
- 中介套利：利用保险经纪人虚构中介业务，违规套取费用扰乱市场秩序
三、外部监管环境趋严
金融监管总局自2024年起实施偿付能力新规，对资本充足率要求提升30%。在此背景下，中华财险2024年累计收到监管罚单金额达1270万元，涉及18项违规事实。监管部门特别指出其「未按规定执行备案费率」「农业保险未独立核算」等系统性违规，反映出传统粗放经营模式已无法适应强监管要求。
四、应对措施与行业挑战
公司虽通过发行60亿元资本补充债暂时缓解偿付压力，但需构建长效机制：
- 建立智能核保系统，实现承保标的真实性核查
- 改革佣金制度，将合规指标纳入绩效考核体系
- 设立区域审计中心，强化对分支机构的垂直管理
中华保险简阳支公司的法律纠纷本质上是行业转型期的阵痛体现，既有历史遗留的粗放经营惯性，也暴露了数字化风控体系建设滞后的问题。解决路径需兼顾短期合规整改与长期战略转型，特别是在农业保险等核心业务领域建立标准化操作流程。
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