一、失信人身份限制
中国银行对失信被执行人实施严格限制，若申请人涉及法院强制执行、存在经济纠纷或被列入失信名单，将直接拒绝办理银行卡。此类情况需待信用修复或法律程序完结后方可重新申请。
二、申请资料不完整
申请人需提供完整材料包括：有效身份证件、工作证明、收入证明及社区居住证明。常见被拒情形包括：
- 证件过期或信息不一致
- 未提供收入来源证明文件
- 未成年申请人缺少监护人证明
三、一类卡数量超限
根据央行规定，同一客户在一家银行仅能持有一张一类账户卡。若已持有中行一类卡，新申请将自动转为二类卡，其单日交易限额为1万元，年累计限额20万元。
| 类型 | 交易限额 | 功能范围 |
|---|---|---|
| 一类卡 | 无限制 | 全功能 |
| 二类卡 | 日1万/年20万 | 限制性功能 |
四、职业与资格不符
特定高风险职业群体易遭拒绝，包括：餐饮服务业基层员工、直销从业者、保险外勤人员等。银行认为此类职业收入稳定性不足，存在较高信用风险。
五、账户异常交易记录
存在以下交易行为的账户可能被限制新卡办理：
- 短期内频繁大额资金流动
- 非活跃账户突然出现夜间交易
- 涉及反洗钱系统的跨境异常转账
中国银行基于风险控制与合规要求，通过多维度的审核机制筛选申请人。用户应确保信用记录良好、材料真实完整，并合理规划账户使用，以提升办卡成功率。
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