一、法规与身份核验要求
根据《金融机构客户身份识别管理办法》等规定，涉及账户开立、大额转账等业务需执行严格的身份核验流程。营业厅通过专用设备完成人脸识别、指纹采集等生物特征验证，确保符合反洗钱监管要求。
- 需核对原始身份证件真伪
- 签署纸质法律文件存档
- 现场采集动态生物信息
二、风险控制与安全考量
高风险业务如密码重置、账户解冻等操作，需通过营业厅的双人复核机制降低欺诈风险。银行柜面系统采用物理密钥+动态令牌双重认证，比线上渠道增加硬件隔离层。
- 防范远程网络攻击
- 杜绝虚拟身份冒用
- 保障资金操作可追溯
三、技术系统兼容性问题
部分老旧业务系统仅支持柜面终端专用协议，如社保卡激活、外汇结算等业务涉及跨部门数据接口，需通过银行内网专线保障数据传输稳定性。
四、客户服务场景特殊性
复杂业务办理需现场材料核验与即时沟通，例如遗产继承公证、对公账户变更等场景，要求工作人员当面解释条款细节并留存影像记录。
营业厅办理限制是综合法规遵循、风险防控和技术条件形成的服务机制。随着远程身份核验技术发展，部分业务正逐步向移动端迁移，但核心金融业务仍将保持线下服务通道。
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