一、强化客户教育与宣传警示
九州银行营业厅通过多维度宣传矩阵提升客户防诈意识：在厅堂设置防诈宣传展架、电子屏循环播放警示案例；针对老年客户开设“反诈小课堂”，讲解冒充公检法、虚假投资等8类高发电诈手法；联合社区开展“反诈知识进万家”活动，2024年累计覆盖2.3万人次。
- 每月15日举办防诈主题沙龙
- 新开卡客户必签《风险告知书》
- 微信公众号推送“反诈日报”
二、完善账户全流程管理机制
建立账户分级分类管理体系，对新开卡客户实施“三查两问一留存”制度：查证件真实性、查开户用途合理性、查历史交易记录；问职业背景、问资金往来对象；留存完整身份影像资料。2024年累计拦截异常开户申请47起。
- 事前审核：对接公安机关身份核验系统
- 事中管控：动态调整非柜面交易限额
- 事后追溯：建立涉案账户倒查机制
三、科技赋能风险动态监测
部署智能风控平台，实现三大预警功能：实时扫描可疑转账行为、自动触发二次身份验证、智能识别涉诈关键词短信。系统上线后，可疑交易拦截效率提升68%，2024年成功阻断电信诈骗转账13起，挽回损失320万元。
四、构建联防联控响应体系
与新区反诈中心建立“三同步”工作机制：涉案账户10分钟内冻结、预警信息5分钟内推送、可疑人员到网点即联动出警。2024年联合开展应急演练4次，协助公安机关打掉洗钱团伙2个，涉案账户数量同比下降42%。
通过教育宣传、流程管控、技术防御、协同治理的四维防线，九州银行营业厅构建起电信诈骗风险防控体系，2024年客户资金损失投诉量同比下降76%，成为兰州新区金融机构反诈示范单位。
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