一、创新外包服务模式
农村营业厅外包需突破传统物理网点的局限，建立「基础服务+特色功能」的复合型服务站点。通过引入金融服务联络员机制，在行政村选择威望较高的村民担任服务专员，承担金融知识宣传、需求收集等职能，形成「镇级服务中心+村级服务点+流动服务站」三级架构。同时借鉴成都农商银行经验，将标准化业务外包与特色化服务相结合，在存取款、转账等基础服务外，延伸涉农保险代理、电商代购等增值功能。
二、构建多方协同机制
破解服务碎片化需建立政府、银行、外包机构的协同机制：
- 政府部门提供场地支持和政策激励，将涉农补贴发放等公共服务嵌入外包网点
- 金融机构输出风控标准和技术系统，建立「外包机构初审+银行终审」的信贷审批流程
- 外包运营商负责日常运维，通过绩效考评确保服务质量
该模式已在临沂市取得实效，其「沂蒙金融超市」通过三方协作实现社保缴费、贷款申请等15项服务村级覆盖。
三、强化数字技术赋能
构建「线下网点+线上平台」的双向服务渠道：
| 技术应用 | 服务场景 |
|---|---|
| 移动展业设备 | 田间地头现场办理开卡、授信 |
| 智能终端 | 7×24小时自助办理基础金融业务 |
| 大数据平台 | 农户信用画像与风险预警 |
侯马农商银行通过「晋享e贷」线上平台实现贷款申请到放款全程数字化，较传统流程效率提升60%。
四、完善质量监管体系
建立三层监管机制保障服务可持续性：
- 准入监管：制定外包机构资质标准，包括注册资本、人员持证率等硬性指标
- 过程监管：通过远程监控、客户满意度回访实施动态评估
- 退出机制：对连续考评不合格的机构启动服务替代预案
青岛农商银行通过「千企万户大走访」活动建立服务反馈闭环，2025年累计解决客户诉求3200余件。
破解农村金融服务最后一公里难题需要系统化解决方案，通过服务模式创新打破空间限制，数字技术应用消除信息鸿沟，协同机制建设整合各方资源，质量监管体系保障服务效能。营业厅外包作为重要载体，应持续完善「物理网点+数字触点+人员服务」三维服务体系，真正实现金融服务从「最后一公里」向「最后一厘米」的跨越。
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