一、退费流程中的隐藏步骤
阳光保险广州营业厅办理退费时，存在通过电话诱导客户到线下办理的情况。多名消费者反馈，自称客服人员会以“只能线下办理”“原业务员离职”为由要求前往指定营业厅，实际到现场后却被要求签署新理财账户协议。
- 电话通知保单到期可退费
- 强调必须到线下营业厅办理
- 现场推荐高收益理财产品
二、业务员话术套路解析
业务员常使用“保单失效威胁”和“限时优惠”话术：声称退费后保障终止，诱导客户将资金转入指定账户；同时强调“仅限当天办理”“专属利率3%”制造紧迫感。有案例显示，工作人员甚至伪造内部文件要求客户补充材料拖延退费。
三、资金与个人信息风险
线下办理过程中存在双重隐患：一是资金可能被转入非保险账户，二是需提交身份证、银行卡等敏感信息。2024年阳光保险曾因泄露客户信息被投诉，部分营业厅要求签署的协议中包含第三方理财授权条款。
四、官方退保流程对比
根据阳光保险官网公示，正规退费流程包含三种途径：
- 线上渠道通过官网/微信提交申请
- 邮寄材料至总部客服中心
- 任意营业厅办理（无需指定地点）
而广州部分营业厅增设的“理财账户绑定”“领导审批”等环节属于违规操作。
阳光保险广州营业厅确实存在通过场景控制、话术诱导等方式设置退费陷阱的情况。消费者应注意保留通话录音、书面协议等证据，遭遇强制转存时可向银保监会12378热线投诉维权。
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