一、事件背景与争议焦点
2023年12月东莞石碣平安银行某客户在办理车辆抵押贷款时，被推荐同时申请信用贷，但在2025年拟提前结清抵押贷时，银行要求必须同步偿还信用贷余额。该案例引发对捆绑还款合规性的质疑，客户主张信用贷基于独立授信发放，不应与抵押贷强制关联。
二、捆绑还款的潜在原因
平安银行可能存在以下操作逻辑：
- 风险控制：通过交叉还款降低信用贷违约风险
- 产品设计：将两类贷款纳入同一授信框架
- 合同条款：可能隐含债务关联性约定
三、法律规范与应对建议
根据《商业银行法》第37条，银行需在合同中明确披露关键条款。消费者可采取以下措施：
- 要求银行出示捆绑还款的书面依据
- 申请查看贷款合同中的关联性条款
- 向银保监会提交书面申诉材料
| 法律依据 | 适用条款 |
|---|---|
| 《消费者权益保护法》 | 第20条信息披露义务 |
| 《贷款通则》 | 第29条合同要素规范 |
四、消费者维权路径
建议通过以下渠道主张权益：
- 向银行总部提交书面复议申请
- 通过12378银行保险投诉热线反映
- 寻求专业律师进行合同审查
该案例暴露银行在交叉销售中的信息披露不足问题，消费者需强化合同审查意识，监管部门应完善产品关联性披露规范。建议借贷时要求银行出具独立的权利义务说明文件。
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